房貸計算器
計算每月房貸還款金額及攤還時間表
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房貸試算完全攻略：利率、年期、寬限期一次算清楚
重點摘要
- 房貸前幾年超過一半的月付金都在繳利息，不是還本金
- 貸款年期從 20 年拉到 40 年，月付金減少但總利息可能多付超過 200 萬
- 向 3 家以上銀行比價，利率差 0.1% 在 30 年期貸款中可省約 17 萬
買房是多數台灣人與香港人一生中最大的財務決定。無論是首購族申請新青安貸款，還是換屋族比較各銀行房貸方案，用這個房貸計算機先算清楚每月還款金額與總利息，才能做出不後悔的決定。
NT$331萬
1,000萬貸30年利息總額(2%)
你該知道的房貸觀念
本金與利息的攤還比例
房貸前幾年的月付金大部分都在繳利息，本金佔比很少。以 1,000 萬元、30 年期、利率 2% 計算，第一年繳的利息約佔月付金的 54%。用計算機查看攤還表，就能看清每一期的本金利息拆分。
20 年 vs. 30 年 vs. 40 年期差多少？
同樣貸 1,000 萬、利率 2%：20 年期月付約 50,588 元，總利息約 214 萬；30 年期月付約 36,962 元，總利息約 331 萬；40 年期月付約 30,283 元，總利息約 454 萬。年期越長月付越輕鬆，但多付的利息可能超過百萬。
機動利率 vs. 固定利率
台灣房貸多為機動利率（隨央行升降息浮動）。當央行升息 1 碼（0.25%），貸款 1,000 萬元、30 年期的月付金約增加 1,300 元。固定利率通常較高但可鎖定成本，適合擔心升息風險的借款人。
寬限期的代價
寬限期內只繳利息不繳本金，月付金看起來很低，但寬限期結束後月付金會大幅跳升。以 1,000 萬、30 年、利率 2% 計算，3 年寬限期結束後月付金從約 16,667 元跳升至約 40,000 元。
房貸實戰技巧
用計算機分別試算 20 年、30 年、40 年期的月付金與總利息差距，找到「繳得起又不會多付太多利息」的甜蜜點。
向至少 3 家銀行詢價比較——利率差 0.1% 看起來很小，但以 1,000 萬貸款、30 年期計算，總利息差約 17 萬元。
每月多還 NT$3,000～5,000 的本金，就能顯著縮短還款年限。用計算機模擬「額外還款」的效果。
買房總成本不只是房貸：契稅、代書費、裝潢、管理費、房屋稅加起來可能再多 50～100 萬元。
本工具僅供試算參考，實際貸款條件依各金融機構核定為準。重大財務決策前建議諮詢專業房貸顧問。